Страницата беше ли ви полезна? Ипотечен кредит за строеж на къща Къде мога да получа кредит за строителство.

Притежаването на жилище е мечтата на много граждани, които са уморени от задръствания, прах и вечната суматоха на големия град. Реализирането на това желание обаче изисква време, усилия и, най-важното, значителни средства. Издърпването на такъв проект не е за всеки, но разработчикът може да разчита на помощта на банката. В съвременна Русия повечето банки предлагат ипотечни програми, включително целеви заем за изграждане на къща.

Къща на кредит - печеливша

Изграждането на къща на кредит, както показва практиката, е много по-евтино от закупуването на вече построена. Причината е очевидна – до края на строителството една напълно завършена сграда рязко увеличава цената. Кредитът за строителство на къща се счита за целеви кредит, което означава, че заемните средства на клиента на банката могат да се използват стриктно за изграждане на жилище.

Сред продуктите на банките, които предоставят заеми, най-интересен е целевият заем от Сбербанк. Тази кредитна програма предвижда отпускане на средства за закупуване на частен дом в процес на изграждане, обезпечени от придобито или друго жилище. По този начин:

• кредитополучателят получава заем от банка за изграждане на частна жилищна сграда и същата сграда е заложена на банката;

• други жилищни имоти, собственост на кредитополучателя, стават обезпечение, а средствата, получени от банката, се насочват към изграждането на частна къща.

Тази кредитна програма, сред подобни продукти на Сбербанк, се различава от заема „Жилища в строеж“ с малко по-високи лихвени проценти, от програмата „Собственост на страната“ по цел на финансиране, тъй като последната включва изграждане на лятна вила и „Строителство на жилищна къща” предвижда целеви заем специално за изграждане на къща за постоянно пребиваване.

Когато готово жилище стане обект на обезпечение, парите все още се считат за целеви и трябва да бъдат изразходвани за изграждане на нови жилища. За да получи такъв заем за къща, кредитополучателят трябва да представи в банката документи в допълнение към съществуващото жилище, което се залага, както и документи за строяща се къща. Не забравяйте да прочетете статията , има и друга полезна информация.

Таблицата показва ставките на ипотечния заем на Сбербанк "Изграждане на жилищна сграда":

Лихвените проценти по ипотечната програма "Изграждане на жилищна къща" зависят от срока на кредита, валутата на заема, размера на първата вноска и дали кредитополучателят получава заплата от Сбербанк или не. Лихвените проценти по заема са:

Има и други възможности за кредити за строителство на частни къщи

От гледна точка на печалбата за банките не е интересно да предоставят заеми за строителство, тъй като ако съоръжението не бъде въведено в експлоатация, банката ще загуби печалбата, а кредитополучателят едва ли ще възстанови загубите. Така банката, отпускаща дългосрочен заем за строителство, но не и придобиване, няма нищо под формата на обезпечение. Банките се стремят да компенсират липсата на обезпечение чрез повишаване на лихвите, които са средно с 3-4% по-високи от лихвите по кредитите за закупуване на построени къщи.

В допълнение, такава ипотека се предоставя срещу гаранция или залог на недвижим имот, върху който кредитополучателят има право на собственост. Голям проблем при получаването на ипотека е първоначалната вноска, чийто размер може да достигне 40% от размера на ипотеката. За да решат този проблем, кредитополучателите използват потребителски заеми. за първоначалната вноска, вече писахме по-рано. В таблицата с оферти от Сбербанк за ипотеки в щатски долари за изграждане на частни къщи:

Как да получите ипотека

Получаването на заем за строителство е доста труден, но доста осъществим процес.

Най-изгодният вариант за заем за изграждане на къща може да бъде използването на програма, в която изграждането на частна къща се извършва чрез компания за разработчик, която е партньор на кредитна институция.

С такава програма банката одобрява проекта на предприемача и финансира строителството. В този случай кредитните организации се отнасят към кредитополучателя не толкова строго и това се отразява в броя на изискванията. Ипотечните лихви обикновено са по-ниски в сравнение с конвенционалните схеми за кредитиране.

За да изпълни строителството, кредитополучателят трябва да представи в банката значително количество документи, включително разрешение за строеж, оценка на разходите, проект, оформление и т.н. Това е напълно нормален подход към проблема, тъй като банката трябва да е сигурна, че жилищната сграда ще бъде построена и превърната в обезпечение за дългосрочен кредит.

Концесионният заем за жилищно строителство е заем за физически лица в търговски и държавни банки, лихвените проценти по които се субсидират от държавата.

Особеността на всеки такъв заем е максимална лоялност към кредитополучателя, който може да избере максималния срок за погасяване на кредита, както и минималния размер на първоначалната вноска.

Ползи от изгодните заеми

Издава се от военните:

• Над 21, но под 45;
• Постоянно регистриран по местоживеене;
• Притежаване на парцел или строяща се къща за вписване на обезпечение по кредит;
• Издадена застраховка живот и обект на ипотека.

През 2017 г. преференциалната лихва по ипотеката за военните е 10,5%. През цялото време, през което един войник служи по договор, текущите ипотечни плащания се извършват от държавата.

За да кандидатствате за преференциален заем в банка, е достатъчно да представите удостоверение за участие в NIS. След уволнение от редиците на въоръжените сили на Руската федерация гражданинът продължава да плаща ипотеката, но за своя сметка.

Бивш военен

Преференциални ипотеки ще бъдат достъпни за тези, които са били уволнени от редиците на въоръжените сили на Руската федерация поради възраст или здравословно състояние, както и поради съкращения на персонала.

За да направите това, трябва да се регистрирате не по-късно от 6 месеца след уволнението.

Минималният срок на обслужване за такива кредитополучатели е 5 години (годините на редовно обучение не са включени в този срок). Лихвеният процент е 10,5%, срокът на изплащане е до 20 години, сумата е до 90% от цената на жилището.

Млади професионалисти

В селските райони има остър недостиг на квалифицирани специалисти: лекари, учители и др.

За да ги привлече на свободни работни места, държавата прилага специални програми за завършилите, които:

1. Вече са получили диплома или се подготвят да я получат, не по-стари от 35 години.
2. Заети в провинцията според специалността си.
3. Постоянно регистриран в това населено място.

Специалистът ще трябва да изработи получената от държавата субсидия за закупуване на жилище или неговото изграждане - най-малко 5 години.

Основното условие за участие в програмата е необходимостта от жилище.

Субсидията се издава от общината под формата на удостоверение. Можете да използвате тези пари само за изплащане на ипотечен кредит, издаден за индивидуално жилищно строителство.

Предвидени са специални условия за селските учители, а лекарите в селските лечебни заведения получават жилищна субсидия по програмата Zemsky Doctor.

Процедурата за получаване на заем за жилищно строителство

Ключов момент при кандидатстване за държавна субсидия за индивидуално жилищно строителство е доказателство за нужда от жилище.

Не е трудно да се докаже необходимостта от допълнителна жилищна площ. Достатъчно е да се сравни наличното жилищно пространство със стандарта.

И така, за 2018 г. правилата бяха:

1. Минимална площ на човек - 6 кв.м.
2. Минимум за 1 човек - 33 кв.м.;
3. Минимум за 2 човека - 42 кв.м.
4. За минимум 3 човека и повече - 18 кв.м. за всички.

Ако говорим за общински апартамент и всеки има по-малко от 10 кв.м. жилище, тоест всички основания за регистрация.

В същото време военните се ръководят от различен стандарт:

• Най-малко 18 кв.м на член от семейството на военнослужещ;
• Самият войник има право на минимум 15-25 кв.м. (един жив или със семейство).

Как да получите заем за IZHS

Първо трябва да изберете конкретна банка, в която ще кандидатствате за заем по IZHS.

Банката трябва да бъде член на държавната програма за субсидиране на ниски лихви по ипотеките.

Самите банки одобряват списъка с документи, които потенциалният кредитополучател трябва да представи заедно със заявлението. Всички подадени документи се проверяват внимателно, изяснява се кредитната история на клиента, след което се взема решение – да се даде заем или да се откаже.

Предоставяйки твърда гаранция за връщане на заетите средства, можете да разчитате на получаване на одобрението на банката.

Тези гаранции са:

1. Земя за строителство.
2. Доказателство за стабилен доход, достатъчен за изплащане на месечни вноски.
3. Без просрочени заеми.
4. Гаранции за клиенти със стабилен доход и добра кредитна история.
5. Застраховка на ипотечен обект.

Банката може да изисква всякакви конкретни гаранции от този списък или всички наведнъж.

Лихвата по кредита пряко зависи от предоставените гаранции. Колкото повече от тях, толкова по-евтино ще струва заемът.

Какви документи се изискват

Тъй като бъдещият кредитополучател кандидатства за заем по държавната програма, преди да кандидатствате в избраната банка, трябва да кандидатствате за регистрация по местоживеене.

Документите се подават до управлението на преференциалния фонд на този субект на Руската федерация.

Пакетът с документи включва:

1. Прилагане на установената форма.
2. Удостоверения за доходи за всяко домакинство на кредитополучателя за последните 0,5 години.
3. Информация за състава на семейството.
4. Потвърждение за регистрация като нуждаещи се от жилище.
5. Копия на паспорти, TIN, свидетелства за брак, актове за раждане на деца, трудови книжки на всички възрастни.
6. Паспорти, удостоверения за доходи и TIN на поръчители.

По правило разширеният пакет документи, който е одобрен във всяко отделно населено място, включва и следните документи:

1. Разрешение за IZHS.
2. Извлечение от USRR за земя под индивидуално жилищно строителство.
3. Строителен проект.
4. Оценка.

Предсрочно погасяване на заем

Колкото по-бързо бъде изплатен банковият заем, толкова по-евтино ще струва в крайна сметка.

Банките не се интересуват от предсрочно погасяване, но нямат право да забраняват това на своите клиенти. Този момент обаче трябва да бъде изяснен в банката преди подписване на договора. Някои включват клауза в договора за заем, според която се начислява такса за предсрочно погасяване.

Във всички случаи именно споразумението е основният документ, който обхваща всички въпроси по изплащането на кредита.

Например банката може да постави условие, според което клиентът ще може да изплати ипотеката предсрочно не по-рано от определен период, да речем, само след година или след изплащане на половината от дълга.

1. Уведомете банката писмено за намерението си да погасите изцяло ипотеката в рамките на 30 дни.
2. Най-добре е да извършите пълно погасяване в деня, когато бъде установено следващото плащане по договора.
3. Вземете сертификат от банката за липса на дълг и за приключване на договора.

Според резултатите от последните години преференциалните ипотеки се издават най-активно в Sberbank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, VTB-24 и други, включени в държавната програма за жилища.

Условията за преференциално кредитиране на тези организации служат като вектор за всички останали кредитни организации.

Последни промени

От 2018 г. стартира нова програма за държавни заеми, наречена „Семейна ипотека с държавно подпомагане при 6%“. Предлага се за семейства, в които 2-ро, 3-то или следващо дете е родено между 01.01.2018 г. и 31.12.2022 г.

Основни условия:

1. Предоставяне на привлечени средства с държавно субсидиране на лихва по кредита над 6% годишно.
2. Парите могат да се използват за закупуване на жилища в нови сгради или за рефинансиране на съществуващ ипотечен кредит.
3. Договорът за покупко-продажба на недвижим имот трябва да бъде сключен само с юридически лица.
4. Максималният размер на заема е 3 милиона рубли, за федералните градове - 8 милиона рубли.
5. Периодът на субсидиране е до 3 години при раждане на 2-ро дете, до 5 години при раждане на 3-то. Ако 2-рото и 3-тото дете се появи в семейството по време на програмата, държавната подкрепа се получава за 8 години.

PJSC "Сбербанк на Русия" е една от малкото кредитни организации, където можете да получите заем за изграждане на индивидуална жилищна сграда, и почти единствената, която потвърждава заявленията за кредитиране за изграждане на дървени къщи. Във всеки случай предоставянето на кредити за строителство е доста рисково за банката. Следователно, за да се вземе решение за предоставяне на плащане, заявителят е стриктно проверен и ще са необходими сериозни обещания, за да се потвърди сериозността на намеренията му.

Поради банковата нестабилност през зимата на 2014-2015г. много банки ограничиха своите кредитни програми за частно жилищно строителство, тъй като този вид кредитиране е най- рисковано за банкитепоради възможността за повреда.

Сбербанк възобнови отпускането на заеми за индивидуално строителство през май 2015 г. и планира да продължи тази практика през 2017 г. Според условията на банката:

• ипотечен кредит може да се отпусне за срок от 1 до 30 години под 12,5…13,5% годишнои повече (към 30 декември 2016 г.);
• ограничена първоначална вноска поне 25%от необходимата сума) и възрастта на кредитополучателя;
• традиционно най-изгодни условия се дават на кандидатите, които получава заплатачрез Сбербанк;
• заемът може да бъде погасен частично за сметка на майчински капитал или държавен сертификат по програма Младо семейство.

Като се вземе предвид максималният срок на кредита за ипотека за строеж на къща от Сбербанк(до 30 години) и умерените разходи за строителни услуги и строителни материали в регионите, такъв заем може да бъде изплатен с доста лесни плащания.

Условия за ипотека за изграждане на частна къща в Сбербанк през 2017 г

Кредитният продукт на Сбербанк има неоспоримо предимство - ниска годишна лихва, която кредитополучателят ще трябва да плати за използване на заетите пари. През 2017 г. минималната лихва за ползване на кредит е 12,50%. В допълнение към това предимство има и други:

• Няма комисионни за разглеждане на заявление, обслужване на кредит.
• Няма санкции за предсрочно плащане.
• Този заем може да бъде погасен частично за сметка на майчинския капиталили средства, отпуснати по държавната програма жилища за млади семейства.
• Всяко приложение се разглежда индивидуално.
• Кредитът се погасява ежемесечно на равни (анюитетни) вноски.
• Благоприятни условия за тези, чиято карта за заплати е издадена от Сбербанк. А също и за кредитополучатели, чиято фирма-работодател е акредитирана от банката.
• За да увеличите максимално размера на получения заем, можете да привлечете съкредитополучатели.
• Най-изгодно е да инвестирате пари назаем в къща, която се строи от компания, финансирана от Сбербанк.
• За размера на лихвите по заем във Федералната данъчна служба можете да издадете данъчно приспаданев размер на 13% от всички платени лихви.

Характеристика на Сбербанк е възможността да организира отсрочване на плащането на главния дълг до 3 години. Това означава, че първите години кредитополучателят ще плаща само лихва. Често това е много удобно, тъй като в процеса на строителство постоянно възникват допълнителни и непредвидени разходи.

При какви условия мога да получа заем за построяване на къща в Сбербанк

През 2017 г. можете да вземете пари на заем от банката за нуждите на изграждане на индивидуални жилища само в рубли. (по очевидни причини заеми в долари и евро вече не се издават). Програмата за ипотечно кредитиране е цел. Тоест, ипотека в Сбербанк за изграждане на частна къща не може да се изразходва за друга цел.

Кредитополучателят може да разчита на следните условия:

• Минимална сума на заема - от 300 000 rub., условия на заем - от 1 до 30 години.
• Максималната сума е не повече от 75% от прогнозната стойност на бъдещата частна къща или 75% от стойността на обекта на обезпечение (което е по-малко).
• Втора част по размер поне 25%трябва да бъдат платени като авансово плащане.
• Възрастта на клиента, желаещ да кандидатства за кредит, е поне 21 години. Срокът за погасяване на кредита се изчислява въз основа на факта, че в края на планираните плащания възрастта на кредитополучателя е била не повече от 75 години(може да бъде критично при получаване на пари за дълго време).
• Трудовият опит на кандидата е най-малко 6 месеца. на последно място и поне една година непрекъснат опит през последните 5 години. За участниците в проекта за заплати от Сбербанк изискванията са смекчени.
• Кредитополучателят е задължителен застрахова имущество, които ще действат като обезпечение, за срок до края на договора за заем. Ако заемът бъде погасен предсрочно, средствата за неизползвани години осигуровки могат да бъдат върнати.

За разлика от закупуването на апартамент на кредит, когато банката незабавно превежда пари на продавача, това не е възможно при индивидуално строителство. В тази връзка парите се превеждат на кредитополучателя на части: най-често първата половина, а след това останалите. Втората част ще бъде издадена едва след доклада и подаване на документи за първата.

Банката не начислява неустойки или такси за предсрочно погасяване на кредита:

• Всеки път, под формата на планирано плащане, можете да направите сума от произволна сума, но не по-малка от установената в споразумението.
• Окончателното предсрочно погасяване се извършва при кандидатстване и трябва да падне в делничен ден.

Обезпечението е предпоставка за кредитиране

Банката трябва да се увери, че кредитополучателят наистина възнамерява да върне заетите пари, следователно, за да избегне рискове залог на недвижим имот(ипотека). Но тъй като самата строяща се къща, особено в началния етап на строителство, не може да действа като залог, кандидатът ще трябва да заложи друго жилище или имот.

Най-разпространеният заем е за строеж на къща. осигурен със земяв Сбербанк. Ако стойността на разпределението е непропорционална на сумата, изисквана от клиента на банката, последният може да изисква допълнително обезпечение. Те могат да бъдат гараж, кола, апартамент, друг имот.

Често срещана е и практиката за привличане на съкредитополучатели. Те ще помогнат за решаването на два проблема наведнъж:

• ще помогне за увеличаване на сумата на заема, за която кредитополучателят може да кандидатства;
• за банката ще бъде допълнителна гаранция, че кредитът ще бъде изплатен изцяло.

Съзаемополучатели или поръчители може да не се изискват във всеки случай. Те участват в количество до 3 души. На практика е доста трудно да се убедят роднини или приятели да действат като поръчители на сигурността на кредита. Но съпругът е задължителен съкредитополучателако е и независимо от възрастта й.

Лихвени проценти за програми

Представените лихвени проценти са от значение за 2017 г. за кредитополучателите, които получават заплати по карти на Сбербанк. Те зависят от срока, за който е издаден кредитът и размера на първата вноска. Може да подлежи на промяна по преценка на банката. Но за тези, които вече са сключили договор за заем, промяната на лихвата по заема не е възможна в съответствие с разпоредбите на споразумението.

Лихва по кредитната програма на Сбербанк за индивидуално строителство(към 30 декември 2016 г.)

За кандидатите, които не участват в проекти за заплати на Сбербанк, лихвените проценти ще бъдат малко по-високи. Допълнителен интерес:

• + 0,5% - за тези, които не получават заплата от банката;
• + 1.0% - за периода на регистрация на ипотека;
• + 1,0% - ако кредитополучателят откаже да застрахова собствения си живот и здраве по искане на банката.

Последователността на получаване на заем за изграждане на къща в Сбербанк

Получаването на пари от банката, за да се инвестира в изграждането на индивидуална жилищна сграда, предполага определена последователност от действия. Кандидатът за заем за изграждане на къща от Сбербанк ще трябва да направи следното:

1. Съберете и подайте предварителен пакет от документи (относно собствеността на парцел, проект на къща).
2. Подайте заявление и документи до Банката или неин клон.
3. Изчакайте положително решение (отпускат се 2-5 дни за разглеждане).
4. Сключете договор за кредит с банката.
5. Вземете първата част от заема.
6. Докладвайте на банката за харчене на пари.
7. Вземете втората част от парите. Процедурата се повтаря толкова пъти, колкото кредитната линия е разделена на части.
8. За формализиране на собствеността на къщата след завършване на строителството.
9. Прехвърлете къщата на банката като обезпечение, за да намалите лихвите.

Можете да кандидатствате със заявление до клона на Сбербанк на едно от местата, от които да избирате:

• регистрация на кредитополучателя;
• изграждане на частна къща;
• акредитация на фирмата-работодател на кредитополучателя.

За да намали рисковете, банката може да настоява за допълнителни условия, които ще бъдат записани в договора наред със стандартните.

Сбербанк практикува ограничаване на периода на строителство - например три години. След изтичане на този период кредитополучателят ще трябва да регистрира къщата, да я застрахова и да я прехвърли на банката като обезпечение. Това ще помогне за намаляване на лихвата с 1 пипс.

Документи за получаване на кредит за строителство

Кандидатът ще се нуждае от три вида документи: доказване на самоличността му, потвърждаване на платежоспособността и планове за изграждане на къща. Необходимо е също така да попълните специален формуляр за кандидатстване, който ще бъде издаден в отдела. За да разгледа заявление за кредит, банката ще се нуждае от:

• Паспорт на кандидата (и съкредитополучатели, ако има такива).
• Удостоверение за доходи на кандидата и други документи, потвърждаващи доходите и платежоспособността му (същите за съкредитополучателите, ако има такива). Тези сертификати не са необходими, ако кандидатът получава заплата чрез Сбербанк.
• Документи за парцел, подходящ за жилищно строителство.
• Документи за допълнителен недвижим имот, който се планира да бъде ипотекиран.

След положително решение по заявлението ще са необходими:

• Проектът на бъдещия дом, скици, разчети и всякаква друга документация.
• Банково извлечение, потвърждаващо, че кандидатът разполага със собствени средства за първоначалната вноска.

Списъкът с документи може да бъде допълнен с решението на кредитния служител. За тези, които получават заем за строителство по програмата Младо семейство, ще са необходими допълнителни документи (вижте съответния параграф по-долу за подробности).

Като междинни документи за отчитане на изразходването на първата част от парите, чекове за закупуване на материали, договори със строителна фирма и доставчици на отделни конструкции (прозорци, врати, стълби), могат да действат различни касови бележки - но само с печатите на юридически лица.

Преференциални условия за участници в социални програми

Участници в държавни програми Майчин капитал” и „Жилища за млади семейства” (понякога наричани просто като "младо семейство") не са предоставени преференциални условия за изпълнение или плащане на кредит за строителство. Те не могат да разчитат на намалена лихва или друго облекчение.

Те обаче имат право да използват средствата от държавния бюджет за изплащане на тялото на заема и лихвите по него. Като се имат предвид средствата, отпуснати от държавата за съответните програми, това може да бъде от голяма полза за родители с деца и млади семейства.

Майчински капитал за изплащане на заем за построяване на къща

На семействата, притежаващи сертификат за майчински капитал, се дава възможност от федералния закон да използват средствата, предоставени от държавата авансово плащанена кредит и плащане на главница и лихва. В същото време средствата по сертификата не може да бъде използванза плащане на глоби, неустойки и други непредвидени плащания.

Законодателството, регулиращо майчинския капитал, не отделя специално заемите за закупуване на жилище (къщи, апартаменти) от заемите за неговото строителство. Всички те ви позволяват да подобрите условията на живот, което означава, че са подходящи за инвестиране на капитал.

За да се възползвате от възможността да инвестирате сертификат по програмата за майчински капитал в изграждането на частна жилищна сграда, ще ви трябва:

1. Вземете го от банката отчет за баланса на кредита.
2. Свържете се с Пенсионния фонд (ПФ) с този документ и напишете заявление за разпореждане със средства за майчинство като част от погасяването на заема.
3. След като PFR одобри заявлението, няма да се налага да договаряте нищо с банката - преведената сума ще се брои за плащане на задължения по договора и ще ви позволи да преизчислите месечния график за плащане.

След като банката приеме средства от майчински капитал, ревизия на графика за погасяване на кредита: размерът на месечните плащания намалява, но датите на погасяване и срокът за използване на парите не се променят (както беше например 20 години, така ще остане).

Кредит за строителство по програма Младо семейство

Притежателят на държавен сертификат по програма „Осигуряване на жилище за млади семейства“ може да инвестира средствата от държавната субсидия, дължима му в размер до 30-35% от стойността на строящото се съоръжение в заплащане на строителство взет заем от Сбербанк.

Процедурата за използване на сертификата предполага, че първо неговият собственик трябва:

• вземете сертификат от банката за баланса на кредита;
• кандидатствайте до местната власт със заявление за харчене на пари.

Превеждането в банката на сумата от държавния бюджет по сертификат „Младо семейство” става като погасяване на дълга по кредита и лихвите. След извършване на това плащане размерът на месечните плащания се преглежда, подобно на използването на сертификат по програмата за майчински капитал.

Участниците в програмата за получаване на субсидия ще трябва да предоставят на банката допълнителни документи:

• Брачен договор;
• удостоверения за раждане на деца (ако има такива);
• документи, потвърждаващи връзката на съкредитополучателите, ако са родители или съпруга.

Заключение

Изграждането на жилища далеч от суетата на града е модерна тенденция, която е популярна сред руснаците. Животът извън града е по-здравословен и по-приятен. И изграждането на индивидуална къща на кредит е оправдано решение, когато искате да се преместите в нов дом в близко бъдеще, но няма достатъчно пари за строителни работи. Особено страхотно е, ако вече имате парцел за къща.

За съжаление, придобиването на жилищни помещения за своя сметка е неосъществима мечта за голяма категория граждани. Много от тях, в опит да спестят пари и да се отърват от суматохата на града, решават да построят малка къща някъде в покрайнините. Разбира се, изграждането на собствен дом също е скъпо, така че само малцина могат да решат да сбъднат мечтите си. За подпомагане на такива граждани е разработена програма на законодателно ниво, според която заинтересовано лице може да кандидатства за заем при облекчени условия за жилищно строителство.

За съжаление, не всеки гражданин може да се възползва от такава финансова помощ от държавата, но са създадени няколко подобни недържавни програми в подкрепа на останалите категории хора без обезщетения.

Сега ползи, които са насочени към получаване на заем при специални условия за жилищно строителство, се предоставят както на държавно, така и на частно ниво. Освен това последните се издават от банкови организации въз основа на проучването на представените документи.

Основните програми се установяват на законодателно ниво, въз основа на Указа на президента за облекченото кредитиране. Тези програми са под отговорността на съответната правителствена агенция и следователно се считат за безопасни.

Получаването на заем по частни програми предполага необходимостта да се доверите на банкова институция, като същевременно нямате никакви гаранции, че след известно време лицензът на банката ще бъде отнет.

Едно от предимствата на участието в недържавна програма за получаване на преференциални заеми за жилищно строителство е, че всеки гражданин може да кандидатства за този заем, докато само бенефициентите се избират за програми, предоставени от федерални и регионални власти.

Също така, във връзка с държавните програми са установени строги ограничения за създаването на жилища. Например дървесината за изграждане на къща трябва да бъде закупена веднага след получаване на заем и строителството трябва да започне веднага след това, при спазване на всички строги изисквания на закона за изграждане на къща (обща площ от \ u200b\u200bжилище, брой метри жилищна площ за всеки човек, който ще живее в Къщата). Кредитите, издадени въз основа на предложенията на банката, предоставят свободата на избор на време на построяване и размер на бъдещата сграда.

Разбира се, използването на държавни програми е много по-изгодно поради причината, че те предлагат по-ниски лихви, както и дълъг период за изплащане.

Кой може да получи помощ

Заем с облекчени условия за изграждане на собствена жилищна сграда по програми за недържавно кредитиране може да получи всеки гражданин. За да направите това, достатъчно е да дойдете в банката с определен пакет документи, за да потвърдите възможността за погасяване на този заем по-късно.

С държавните програми всичко е много по-сложно. Могат да ги използват само определени бенефициенти, за които такова право е установено на ниво федерално или регионално законодателство.

За да разберат точно условията за участие в програмата за придобиване на собствена сграда, както и да изяснят списъка с документи, заинтересованите граждани трябва да се свържат с органа за социално осигуряване, намиращ се в района на тяхното постоянно местожителство.

На държавно ниво има само няколко категории граждани, които имат право да използват тази привилегия:

1. Ползи за млади семейства. Тази категория бенефициенти включва само семейства, в които и двамата съпрузи са под 35 години;
2. Кредити за многодетни семейства. По закон едно семейство може да получи този статут, когато отглежда 3 три малолетни деца.
   Тази категория най-често използва възможността да получи такова обезщетение, тъй като в повечето региони на Руската федерация за раждане на 3 деца на майка се дава парцел за изграждане на жилищна сграда;
3. Такъв заем при облекчени условия се предоставя на семейства с ниски доходи, които имат доходи под издръжката, което не им позволява сами да подобрят условията си на живот;
4. Отпуска се заем при преференциални условия на военнослужещи;
5. Обезщетения за изграждане на къща в провинцията се предоставят на специалисти, останали да работят в провинцията. В този случай получаването на заем при облекчени условия е възможно след като се свържете с областната администрация с документи, потвърждаващи заетостта по специалността.

Друг вид такава държавна подкрепа за семействата е майчинският капитал. Благодарение на тази програма младата майка остава да плаща само чести съдебни дела. Благодарение на значителна сума от сертификата (в момента почти 500 000 рубли), дори бедно семейство може да си позволи да построи собствена жилищна сграда.

Условия за ползване

Предоставен преференциален кредит за изграждане на жилища за млади семейства през 2018 г. е достъпен от няколко банки наведнъж. Това означава, че семейството и другите бенефициенти могат самостоятелно да изберат банката, в която ще бъдат кредитирани, въз основа на максималната полза от предложените условия.

1. Сбербанк предоставя заеми за строителство на недвижими имоти от 45 000 рубли. Максималният срок на заема е 30 години. Лихвата по този заем е 11 процента.
   Предимството на кандидатстването за кредит за строителство в тази банка е, че институцията удължава срока на кредита с 3 години, когато в семейството се появи дете.
2. VTB предлага на своите клиенти заеми при 11 процента за срок до 50 години. Но за да участва в тази програма, семейството трябва да има поне 20 процента от първоначалната вноска.

В малки регионални банки можете да получите и заем при облекчени условия. Заради последните икономически събития в страната обаче има голяма вероятност лицензът им да бъде отнет.

Субсидии

Размерът на банковия заем пряко зависи от постоянните доходи на клиентите. Така че, за да получи заем за жилищно строителство, семейството трябва да има следния минимален доход:

1. Малко над 21 000 за семейства без деца;
2. Малко повече от 32 000 за семейства с едно дете;
3. От 43 500 рубли за семейства с две деца.

Субсидията е 40 процента от кредита за семейства без деца и 45 процента за семейства с деца.

Как да съставя документи правилно

Семейство, което планира да получи субсидия за изграждане на жилищна сграда, трябва правилно да попълни всички документи. По-добре е да направите това чрез адвокат или специалист по обезщетения в местната администрация.

Пакетът от необходими документи включва:

1. Изявление;
2. Документи, потвърждаващи доходите на кандидата и членовете на неговото семейство;
3. Информация за състава на семейството;
4. Информация, че семейството е регистрирано като нуждаещо се от по-добри жилищни условия;
5. Паспорт или акт за раждане за всеки член на семейството.

Отделно трябва да се представят документи, отнасящи се до бъдещия строителен обект.

Изграждането на частна къща изисква значителни финансови инвестиции, които мнозина не могат да си позволят. Има няколко варианта за изпълнение на една мечта: дълъг период на спестявания, заем от роднини или приятели, но най-често срещаният и оптимален е заемът за изграждане на частна къща, който може да бъде получен по различни начини.

В сравнение със заема, заемът има по-широко понятие във финансов смисъл. Въпреки факта, че днес много компании заменят понятието кредит с думата „заем“, тези два термина всъщност имат различни значения. По същество заемът е заем с много нисък лихвен процент или изобщо без плащане на лихва.

Разбира се, за кредитните институции е неизгодно да сключват такава сделка, така че такъв заем обикновено се предоставя при изгодни условия като насърчение или мотивация за служители, определени категории граждани и т.н.

Предимства на жилищен заем

За разлика от заема за собствен капитал, изграждането на собствен дом има много предимства:

• най-добрата екология, отсъствието на досадни съседи, голяма площ от помещенията;
• способността за независим избор на материали, дизайн, оформление;
• проектът отговаря на личните предпочитания, доколкото е възможно;
• възможността за постепенно увеличаване на площта;
• възможността за поетапни траншове, което ви позволява правилно да разпределите финансовата тежест и да не преплащате лихви;
• надценени апартаменти на пазара на недвижими имоти.

Поради нестабилната икономическа ситуация в страната и обезценяването на валутата днес не е толкова лесно да получите заем за строителство.

Дългосрочната и голяма сума на заема максимизира финансовия риск за банката, което ги принуждава да повишават лихвените проценти, за да компенсират този риск.

Характеристики на кредитирането за изграждане на частна къща

Като се има предвид, че такива големи суми се издават само срещу обезпечение на имущество, банките са длъжни да регистрират строителния обект като обезпечение. Това ще позволи на кредитните институции, в случай че кредитополучателят укрива плащане, да си възвърнат част от лицата.

Второто задължително изискване, което банките поставят при съставянето на споразумение, е предоставянето на поръчители. В същото време банките понякога поставят по-строги изисквания към самите поръчители, отколкото към самия кредитополучател. И знаейки риска, който е възможен, ако кредитополучателят не успее да изплати дълга си, днес малко хора се съгласяват да действат като поръчители.

За да спестите от плащания по заеми, можете да намерите банка, която ще се съгласи на поетапно финансиране на строителната площадка. Като се има предвид, че строителството ще се извършва на етапи, клиентът не се нуждае от цялата сума на заема наведнъж (както при покупката на готово жилище). Какъв е смисълът да плащаш лихва по ипотека от 2-3 милиона наведнъж, когато можеш да теглиш заем на три вноски за 10-15 години. Това ще намали процента на надплащане и финансовата тежест.

Разбира се, можете да кандидатствате за заем повече от веднъж, всеки път, когато съставяте нов договор. Но тогава ще трябва всеки път да преминавате през процеса на регистриране на транзакция, което значително отнема време и нерви. Да, и няма гаранция, че в бъдеще банката ще издаде целеви заем.

За банките е много важен фактът на регистриране на земята в тяхна собственост, върху която се планира строителство. Също така поземленият имот не може да има тежести. Тези условия намаляват финансовия риск на банката и ви позволяват да намалите максимално лихвения процент по кредита.

Как да кандидатствам за строителен кредит?

Много руски граждани се заблуждават, вярвайки, че банката издава само ипотека върху жилища. Днес има редица програми от банки и държавата, които ви позволяват изгодно да получите заем за строителство.

Трябва да се отбележи, че съгласието на банката за издаване на заем за изграждане на къща е много по-трудно да се получи от ипотека за закупуване на готови жилища. Това се дължи на финансов риск и ниска възвръщаемост на продукта. Предоставяйки заем за къща, недвижимият имот действа като пряко обезпечение. Обезпечението намалява вероятността от неизпълнение от страна на кредитополучателя и е пряко обезпечение на заема.

Това позволява на банката да предложи най-изгодните условия на кредитополучателя и да удължи срока на кредита. Изграждането на собствена къща за банката е свързано с определен риск. Самият обект, на който се планира да се построи вила, няма ликвидността на залога, колко се оценява самият заем. Ето защо е трудно да се говори за обезпечение на най-незавършената къща в този случай.

Но често банките правят нещата по различен начин. Те предоставят заем за строителство, обезпечен с лично имущество на кредитополучателя (апартамент, кола, къща).

Банков кредит за строителство

Въпреки тежките условия за ипотека и по-високия лихвен процент, много хора днес са много по-склонни да изберат заем за построяване на къща, отколкото да купят готова вила.

Възможност за самостоятелен избор на обект, планиране и др. позволява на човек да построи мечтания си дом според индивидуалните си предпочитания. Освен това е възможен заем на няколко транша, което ви позволява значително да спестите от лихви.

Предвид сложната процедура за издаване на ипотека и голям пакет документи, които трябва да бъдат събрани за получаване на заем, много граждани са принудени да търсят друг вариант за финансиране на строителство. Алтернатива е целеви заем, обезпечен с недвижим имот.

Ако смятате, че можете да се справите с малка сума, тогава може да не се изисква депозит.

Що се отнася до размера на заема, на който можете да разчитате, всичко зависи от размера на парцела. В крайна сметка именно този обект ще действа като директен залог по споразумението, следователно, преди да се споразумеете за размера на заема, банката ще оцени ликвидността на залога.

В края на оценката на обезпечението, която се извършва само от орган с държавна лицензия, се прави отчет за отпускане на заем.

Също така ще бъде задължително да застраховате земята заедно с имота и себе си. Без да изпълни тези изисквания, никоя банка няма да се съгласи да отпусне заем за строителство.

Изисквания към клиентите за кандидатстване за кредит

Кредитните институции налагат повишени изисквания към кредитополучателите при кандидатстване за кредит поради високия финансов риск. Такива изисквания могат да бъдат наличието на задължителна регистрация, официална заетост, трудов стаж на последното място на работа най-малко 1 година и др. Всяка банка поставя свои собствени изисквания към кредитополучателите и оценява платежоспособността си по свой начин.

Когато кандидатствате в кредитна институция за заем за първи път, ще трябва да попълните заявление от кредитополучателя, където да посочите размера на заема. Въпросите може да са различни, но всички имат една и съща цел – да съберат максимално количество информация за клиента, за да се определи неговата платежоспособност.

Тази информация се изисква от банката за стандартната процедура за точкуване. Специално разработен алгоритъм за проверка отчита цялостния финансов риск на потенциална транзакция и определя нивото на платежоспособност на кредитополучателя.

По подразбиране програмата взема предвид следните данни:

• възраст на клиента;
• специалност и квалификация;
• месторабота и трудов стаж;
• семейно положение;
• има допълнителен доход.

Възрастта на кредитополучателя, срокът на кредита, сумата и други условия се определят от всяка банка поотделно. По-долу се опитахме да съберем стандартните условия, които руските банки представят днес на кредитополучателите на заеми за изграждане на частна къща.

Възрастта на кредитополучателя варира от 20 до 65 години. Въпреки че някои банки предлагат ипотеки от 18-годишна възраст, наистина е много трудно да получите такава. Гражданството на кредитополучателя няма значение, но банките ще обърнат голямо внимание на регистрацията. Така например редица банки няма да разгледат заявление за кредит за изграждане на къща от лица с временна регистрация.

Документи за заем

За да кандидатствате за заем за строителство на къща, трябва да предоставите следния пакет от документи:

• паспорт на гражданин на Руската федерация (оригинал и копие);
• TIN (оригинал и копие);
• Разрешение за пребиваване в Руската федерация (или временна регистрация);
• изявление на кредитополучателя
• документ за собственост (който действа като обезпечение);
• сертификат 2-NDFL (документ, потвърждаващ официалния доход);
• копие от трудовата книжка (всички страници са заверени от отдела за персонал).

Освен това някои кредитни институции може да изискват следните документи:

• шофьорска книжка (копие и оригинал);
• международен паспорт;
• военен билет;
• удостоверение за брак/развод;
• документи, потвърждаващи допълнителни доходи.

В допълнение към този стандартен пакет документи, банката ще изисква план за земя заедно с план за застрояване. Въпреки това, не всеки вариант, банката ще се съгласи да отпусне.

Така например кредитните организации дават повече предпочитание на обекти, които са свободни от всякакви сгради. Преди да получите заем, по-добре е да не поставяте дори технически ремаркета там. Също така ще е необходимо да се посочи вида строителен материал, необходим за изграждането на къщата (дървен материал, тухла, пенобетон и др.).

Преди да попълните всички документи, ще трябва да посетите общинския архитектурен орган. Служители на отдела ще издадат служебно разрешение за строеж и ще изготвят архитектурно-устройствено задание.

Изгоден заем от предприятието за изграждане на къща

Много големи компании днес отпускат заеми с много ниска лихва или изобщо без комисионна за покупка и изграждане на жилища като стимул за служителите.

По правило предприятията са готови да финансират такива програми за ценни служители, за да ги заинтересуват от по-нататъшна работа и да предотвратят напускането на специалист в друга компания. Във всеки случай срокът за връщане се договаря индивидуално.

Предимството на такава програма е опростена схема за кредитиране и гаранция за дългосрочна работа в тази компания. Плащанията по заема обикновено се приспадат от заплатите, което свежда до минимум финансовия риск на компанията от неплащане.

За да получите такъв заем, ако е предоставен в съответствие с колективния договор, е необходимо да напишете заявление, адресирано до ръководителя на дружеството.

Ръководството на компанията разглежда заявлението и взема решение въз основа на редица фактори:

• възрастта на работника;
• неговата специализация и квалификация;
• стаж във фирмата;
• доходи.

В заявлението трябва да се посочи целта на заема и да се приложи план на поземления имот заедно с устройствения план.

Влизайки в договорни задължения с предприятието по заем за строителство, служителят е длъжен да изпълни редица изисквания. Всяка компания изготвя свой собствен списък с изисквания, като сключва договор за заем със служител.

Специфична особеност на кредита е неговата безвъзмездност, съгласно действащото гражданско законодателство. В допълнение към стандартните програми за кредитиране в банките, някои граждани могат да разчитат на преференциални условия за получаване на заем.

Преференциалните условия трябва да се разбират като намален лихвен процент, минимален пакет документи, дълъг срок на заема, възможност за отсрочване на главния дълг за 1-2 години.

Тези граждани, които могат официално да потвърдят статута си като:

• младо семейство;
• военни;
• многодетни родители;
• жител на Далечния север;
• млади специалисти.

На военните не се дава ипотечен апартамент, а безлихвен заем за построяване на собствена къща или закупуване на готово жилище.

Видео. Субсидии за строеж на къща

Строителен кредит за младо семейство

Облекчени заеми от държавата се предоставят на определени категории граждани, сред които има младо семейство. Тази социална програма работи в Русия от 2006 г. и дава право на получаване на държавни субсидии.

Програма "младо семейство"

Програмата регулира следните изисквания към кредитополучателите:

• възрастта на единия от съпрузите е под 35 години;
• официална регистрация на брака;
• семейството трябва да бъде регистрирано, за да се подобрят условията на живот.

Ако едно семейство желае да получи заем от държавата по тази програма, то трябва да има потвърден официален доход от най-малко:

• без деца - 21,6 хиляди рубли на месец за семейство;
• с 1 дете - 32,15 хиляди рубли на месец на семейство;
• с 2 деца - 43,35 хиляди рубли на месец.

Трябва да се разбере, че субсидията няма да покрие всички разходи, а само част от тях. Така за семейства с деца се предоставя безлихвен заем за строителство в размер на 45% от крайната стойност на проекта. За семейства без деца - само 40%.

Има и социална програма за кредитиране на семейства, получили майчински капитал. Преференциалната програма предвижда част от дълга да се погасява с помощта на сертификат. Няма значение кой точно предоставя този сертификат: неговият собственик или кредитополучател.

Капиталът за майчинство може да се използва като авансово плащане при споделено строителство на частна къща или може да покрие напълно всички разходи. Благодарение на тази преференциална субсидирана програма дори семейства с ниски доходи можеха да придобият собствено жилище.

Размерът на сертификата за майчинство за 2017 г. възлиза на 453 хиляди рубли. Тази сума може да се използва като авансово плащане или пълно плащане на дълга.

В същото време е важно да се разбере, че целевият заем по тази програма за преференциално кредитиране може да се използва само за плащане на услугите на разработчика и закупуване на строителни материали. Държавата няма да покрие парите, изразходвани за довършване на къщата, поставяне на пластмасова дограма, окачени тавани и други новомодни строителни тенденции.

Програмата за субсидиране съдържа един много важен момент, който трябва да се спазва. Парите, дадени при раждането на дете, могат да се използват само за подобряване на жилищните условия или закупуване на жилище. Модерният ремонт и декорация не принадлежи към тази категория.

За да получите пари за строителство, е необходимо да съберете следния пакет от документи:

• паспорт на двамата съпрузи (с постоянна регистрация);
• TIN на двамата съпрузи (оригинал и копие);
• удостоверение за доходи и извлечение от трудовата книжка;
• свидетелство за брак и неговото заверено копие;
• акт за раждане на детето.

Кредит за изграждане на частна къща за голямо семейство

Многодетните семейства попадат в специална преференциална категория граждани, за които има специална социална програма за кредитиране. Така държавата мотивира раждаемостта и създава всички необходими условия за живот.

Изисквания към кредитополучателите:

1. Категорията на голямо семейство се присвоява, ако има три или повече деца.
2. За да издаде заем, банката ще изисква, в допълнение към стандартния пакет документи, план за земя и план за строителство.
3. Задължително гражданство на всеки член на семейството.

Размерът на субсидията за многодетни семейства се определя за всеки регион поотделно.

Заключение

Процедурата за получаване на заем за изграждане на частна къща ще изисква от вас значителни усилия, време и нерви. За да получите съгласието на банката или държавата за издаване на заем, ще трябва да стоите на опашка повече от един ден, да подготвите огромен пакет документи.

Но всички тези неудобства и времеви разходи са повече от компенсирани от липсата на висок лихвен процент, какъвто е случаят с ипотеката. Ако сумата на заема е малка, тогава ще бъде по-лесно да издадете стандарт