Ипотечен кредит за строеж на къща. Характеристики и нюанси на получаване на заем за жилищно строителство Кредитна програма за жилищно строителство

Собственият дом е мечтата на много жители на града, уморени от задръствания, прах и вечната суматоха на големия град. Реализирането на това желание обаче изисква инвестиране на време, усилия и, най-важното, значителни средства. Не всеки може да изтегли такъв проект, но разработчикът може да разчита на помощта на банката. В съвременна Русия повечето банки предлагат ипотечни програми, включително целеви заем за изграждане на къща.

Къща на кредит - печеливша

Изграждането на къща на кредит, както показва практиката, е много по-евтино от закупуването на вече построена. Причината е очевидна – до края на строителството една напълно завършена сграда драстично поскъпва. Кредит за строителство на къща се счита за целеви заем, което означава, че привлечените средства на клиента на банката могат да се използват стриктно за изграждане на жилища.

Сред продуктите на банките, които предоставят заеми, най-интересен е целевият заем от Сбербанк. Тази програма за заем предвижда отпускане на средства за закупуване на частна къща в процес на изграждане под гаранция на закупено или друго жилище. По този начин:

• кредитополучателят получава заем от банката за изграждане на частна жилищна сграда и същата сграда е заложена на банката;

• Други жилищни имоти, собственост на кредитополучателя, стават залог, а средствата, получени от банката, се насочват за изграждане на частна къща.

Тази кредитна програма, сред подобни продукти на Сбербанк, се различава от заема за жилища в строеж с леко повишени лихвени проценти, от програмата Country Property с цел финансиране, тъй като последната включва изграждане на лятна резиденция и изграждане на Residential House предоставя целеви заем специално за изграждане на къща за постоянно пребиваване.

Когато готова жилищна сграда стане обект на обезпечение, парите все още се считат за целеви и трябва да се изразходват за изграждане на нови жилища. За да получи такъв заем за къща, кредитополучателят трябва да представи в банката документи в допълнение към съществуващото жилище, което е заложено като обезпечение, както и документи за строящата се къща. Не пропускайте да прочетете статията , има и друга полезна информация.

Таблицата показва лихвите по ипотечния заем на Сбербанк "Изграждане на жилищна сграда":

Лихвените проценти по ипотечната програма "Изграждане на жилищна сграда" зависят от срока на кредита, валутата на заема, размера на първата вноска, както и от това дали кредитополучателят получава заплата от Сбербанк или не. Лихвените проценти по кредита са:

Има и други възможности за кредити за строителство на частни къщи.

От гледна точка на ползите, банките не се интересуват от предоставяне на заеми за строителство, тъй като ако обектът не бъде въведен в експлоатация, банката ще загуби печалбата и е малко вероятно кредитополучателят да възстанови загубите. Така банката, отпускаща дългосрочен заем за строителство, но не и придобиване, няма нищо под формата на обезпечение. Банките се опитват да компенсират липсата на обезпечение с повишени проценти, които са средно с 3-4% по-високи от лихвите по кредитите за закупуване на построени къщи.

В допълнение, такава ипотека се предоставя срещу гаранция или залог на недвижим имот, върху който кредитополучателят има право на собственост. Голям проблем при получаването на ипотека е първоначалната вноска, чийто размер може да достигне 40% от размера на ипотеката. За да решат този проблем, кредитополучателите използват потребителски заеми. за първоначалното плащане, вече писахме по-рано. В таблицата оферти от Сбербанк за ипотеки в щатски долари за изграждане на частни къщи:

Как да получите ипотека

Получаването на заем за строителство е доста труден, но доста осъществим процес.

Най-изгодният вариант за заем за изграждане на къща може да бъде прилагането на програма, в която изграждането на частна къща се извършва чрез компания за разработчик, която е партньор на кредитна институция.

По такава програма банката одобрява проекта на предприемача и финансира строителството. В този случай кредитните институции не са толкова строги към кредитополучателя и това се отразява в броя на вземанията. Лихвените проценти по ипотечните кредити обикновено са по-ниски в сравнение с конвенционалните схеми за кредитиране.

За реализиране на строителството кредитополучателят трябва да представи в банката значително количество документи, включително разрешение за строеж, разходна оценка, проект, оформление и др. Това е напълно нормален подход към проблема, тъй като банката трябва да е сигурна, че жилищната сграда ще бъде построена и ще се превърне в обезпечение за дългосрочен кредит.

Притежаването на дом е предпочитаният вариант за жилищен имот за повечето хора. И въпреки значителните парични разходи, мнозина са готови да отидат докрай в решаването на този проблем.

Ипотека за изграждане на частна къща през 2020 г. е един от изходите как да реализирате мечтата си.

Такъв недвижим имот значително надхвърля квадратните метри на апартаменти и вашата собствена къща може да предложи следното:

• Не е нужно да проверявате плановете си за почивка със съседите си.
• Оформлението на стаята, което сте избрали.
• Възможността за придобиване на лична ферма и др.

Тук има много плюсове, което е очевидно за всички. По-важният въпрос обаче е финансовият компонент. Ако имате необходимата сума пари на ръка, тогава въпросът изчезва. Иначе само ипотеката изглежда най-разумното решение.

Но тук трябва да разберете, че има много остри клопки, защото говорим за сключване на договор за дългосрочен паричен заем с банката. Следователно във всяка една от банките ще ви бъдат предложени свои собствени условия за такова кредитиране. В допълнение към плаващата норма на възвръщаемост има много други точки, които не бива да се пренебрегват.

Възможни опции за кредитиране

Заемни средства за изграждането на собствена къща могат да бъдат получени от руски банки като се има предвид, че финансовото ви благополучие отговаря на посочените изисквания... Някои от предложените опции са:

• Типичен потребителски заем.
• Обикновена ипотека за строеж на къща.
• Откриване на ипотека със сключване на залог доп. договори за собствени недвижими имоти.
• Ипотека с помощта на майчински капитал.

Всяко от тези предложения има своите плюсове и съответно минуси. Ипотеката за строителство на жилищна сграда изглежда най-успешното предложение, но само няколко банки са готови да я отворят. Освен това, кандидатът ще трябва да се сблъска с голям брой банкови искове.

Потребителският кредит има далеч от най-приятните проценти на плащане и много строги условия за изпълнение на точките, посочени в споразумението. В тази връзка ипотека с обезпечение ще бъде по-изгодна по отношение на лихвения процент, но такъв заем може да отнеме дълги периоди от време.

По отношение на използването на майчински капитал при откриване на ипотечен кредит, това е една от специалните програми на банковия сектор. Тук има някои нюанси. Ето защо, нека да поговорим за всяка от описаните опции поотделно.

Опция за потребителско кредитиране

Това е една от най-очевидните алтернативи на ипотеките и ако вземем предвид всички видове парични заеми, то потребителското кредитиране предлага най-кратките срокове за разглеждане на заявленията на клиенти. Представителите на банката няма да се интересуват за какви цели са отпуснати средствата, а що се отнася до предоставения списък с документи, те са минимални.

Някои финансови институции могат да изискват само паспорт и друг документ за самоличност.

Въпреки това, не може да се пренебрегне фактът, че този вид кредитиране има редица недостатъци:

• Високи проценти на изплащане. Към днешна дата заем в рубли осигурява възвръщаемост от 20%.
• Кредитните пари могат да се използват до 10 години.
• Кандидатът има право да разчита на сравнително малка сума пари. Средно до 2 милиона рубли.

Такова кредитиране се предлага от почти всички съществуващи банки, които извършват транзакции с частни клиенти. Въпреки това ипотеката за строеж на жилищна сграда се разглежда като по-изгодна оферта. Потребителският заем е краткосрочен, ограничен в размера на кредита и е с високи лихви.

Нека да разгледаме какво може да предложи ипотечното кредитиране на заинтересован клиент.

Ипотека със сключване на договор за залог

Всяко младо семейство се интересува от закупуване на собствен дом или от разширяване на собственото си жилищно пространство. За да разрешите този проблем, регистрацията на договор за ипотека със залог на собствен апартамент е идеална. но като обезпечение може да бъде подходящ нежилищен недвижим имот или поземлен имот.

Такава ипотека ще бъде по-изгодна в сравнение с потребителския заем. Първо, срокът за сключване на договор за заем може да се изчисли до 30 години. Второ, тук заявителят има право да разчита на по-значителна сума пари. Кредитът се издава на база оценена стойност на ипотекирания имот - средно 80-85% от изчислената сума. Лихвите са различни, но средно започват от 18%.

Незначителните недостатъци включват следното:

• Процесът на заема може да се нарече по-отнемащ време и досаден.
• Размерът на отпуснатите средства е ограничен до стойността на обезпечението.
• Съществува риск от загуба на ипотекирания имот, ако клиентът не може да плати кредита.

Ако се интересувате от ипотека за изграждане на частна къща със залог на личен недвижим имот, тогава в този случай е необходимо да се каже за допълнителните разходи при сключване на споразумение. Вие сте тези, които ще платите застраховката на обезпечение, ще платите услугата за оценка на обезпеченията и ще изпълните други банкови условия. Подобен вариант за парично кредитиране се предлага от Сбербанк, Газпромбанк, VTB 24 и други.

Най-разпространената ипотека

Възможно ли е да изтеглите ипотека за изграждане на къща в банки в Русия? Подобен въпрос е актуален за много руснаци, които са запалени от идеята да построят собствен дом. Но тъй като са необходими големи пари, за да се сбъдне една мечта, трябва само да отидете в банка.

Тази ипотека се отпуска за строителство на частна къща, като след официалното предаване на обекта за ползване се явява като елемент на обезпечение по договора за кредит. Ако в първите стъпки на строителството няма достатъчно парцел като обезпечение, тогава може допълнително да се наложи регистрация на друго обезпечение или привличане на отговорни поръчители.

Някои от банките са готови да предложат много интересно решение за този договор за ипотека. Парите за строителството ще се отпускат на няколко етапа, а изчисляването на лихвата ще се извършва на всеки етап от разпределението на средствата. По този начин клиентът не рискува да надплати допълнителни пари и гарантирано ще получи средствата си, за да осигури пълното изграждане на къщата.

Почти всички банки ще изискват от кандидата да регистрира поземления имот на името на получателя на ипотеката.Важно условие е липсата на тежести върху земята. В противен случай банката ще откаже да предостави заем. Ипотеката се издава при следните условия:

• Плащанията по договора за кредит могат да бъдат определени от банката от 17%.
• Кредитирането може да се изчислява във времето - до 30 години.
• Размерът на ипотечния кредит се изчислява въз основа на оценената стойност на парцела и извлечение от ведомостта.

В повечето големи банки, като Сбербанк или Росселхозбанк, подобно предложение за ипотечно кредитиране се появи сравнително наскоро. Въпреки това, поради нестабилност с националната валута, много от банките временно прекратиха подобна програма. Някои финансови институции продължават да отпускат заеми в брой на обществеността при условията, описани по-горе.

Ипотека с пряко използване на майчински капитал

За 2020 г. капиталът за майчинство в Русия възлиза на повече от 450 хиляди рубли. Това е една от социалните програми на държавата, която открива големи възможности за младите семейства за разрешаване на ситуацията със собствените си имоти. Законодателството предвижда, че майчинският капитал може да се използва за изграждане и закупуване на собствен дом, както и за изграждане на частна къща.

При откриване на ипотечен кредит капиталът за майчинство може да се използва като опция за плащане на първоначалната вноска или като погасяване на остатъка по настоящия договор. В същото време не е необходимо да се чака тригодишната възраст на детето - сертификатът може да се използва веднага след получаването му.

Алгоритъмът на действията е както следва:

• Заявителят предоставя на банката удостоверение за майчински капитал. В този случай документът може да бъде предоставен както от собственика на сертификата, така и от съпруга.
• Банката се свързва с Пенсионния фонд и уточнява баланса на майчинския капитал.
• Самият кандидат е длъжен да представи всички документи не само в банката, но и директно в Пенсионния фонд на Руската федерация, тъй като средствата ще бъдат разпределени от тази структура.

В останалата част договорът за ипотечен кредит не се различава много от обикновения паричен заем. Единственото нещо е, че в големите банки като Сбербанк подобни социални програми предлагат по-нисък процент на плащания. Тази информация обаче трябва да бъде изяснена и да се вземат предвид статистически данни, например от няколко финансови институции.

Видео: Лекция за ипотеки за строеж на къща

Изложен ли е на риск получателят на ипотеката?

Много хора са загрижени за възможните рискове, които са основната пречка при получаване на ипотека. Най-големите притеснения са свързани с факта, че при ипотека и при липса на възможност за плащане на месечни вноски човек губи собствения си недвижим имот. Но тази ситуация може да се погледне от различен ъгъл.

В случай, че собственикът на ипотеката загуби способността да плаща месечни вноски, той има възможност да препродаде недовършената частна къща. Търсенето на такива имоти е доста голямо за нашия пазар. А необезпечена ипотека може лесно да бъде преиздадена на нов собственик. В този случай няма да загубите абсолютно нищо и рискът е сведен до абсолютен минимум.

Получаването на ипотека е много изгодно и достойно предложение за тези хора, които се нуждаят от тези пари. Благодарение на тях можете да построите и оборудвате своя нов дом. Просто бъдете по-внимателни, когато проучвате оферти за ипотека от различни банки. Изберете ипотеката, която е по-изгодна откъм условия и ще ви донесе най-малко неудобства. Късмет!

За съжаление, придобиването на жилищни помещения за своя сметка е невероятна мечта за по-голяма категория граждани. Много от тях, в опит да спестят пари и да се отърват от суматохата на града, решават да построят малка къща някъде в покрайнините. Разбира се, изграждането на собствена къща също е скъпо, така че само малцина могат да решат да сбъднат мечтите си. За подпомагане на такива граждани е разработена програма на законодателно ниво, за която заинтересовано лице може да кандидатства за преференциален заем за жилищно строителство.

За съжаление, не всеки гражданин може да се възползва от такава финансова помощ от държавата, но за подкрепа на останалите категории хора без обезщетения бяха създадени няколко подобни недържавни програми.

Сега ползи, които са насочени към получаване на заем при специални условия за жилищно строителство, се предоставят както на държавно, така и на частно ниво. Освен това последните се издават от банкови организации въз основа на проучването на представените документи.

Основните програми са установени на законодателно ниво въз основа на Указа на президента за облекчени кредити. Тези програми са под отговорността на съответната правителствена агенция и следователно се считат за безопасни.

Получаването на заем по частни програми предполага необходимостта да се доверите на банкова институция, без да имате никакви гаранции, че след известно време лицензът на банката ще бъде отнет.

Едно от предимствата на участието в недържавна програма за получаване на облекчени заеми за жилищно строителство е, че всеки гражданин може да кандидатства за този заем, докато само бенефициентите се избират за програми, предоставени от федерални и регионални власти.

Също така по отношение на правителствените програми са поставени строги ограничения за създаването на жилищно пространство. Например дървеният материал за изграждане на къща трябва да бъде закупен веднага след получаване на заем и веднага след това да започне строителството, при спазване на всички строги изисквания на закона за изграждане на къща (обща площ от жилище, брой метри жилищна площ за всяко лице, което ще живее в Къщата). Кредитите, отпускани въз основа на предложенията на банката, предполагат свободата на избор на време на строителство и размера на бъдещата конструкция.

Разбира се, много по-изгодно е да се използват държавни програми, поради причината, че те предполагат по-ниски лихви, както и дълъг период за възстановяване.

Кой може да получи помощ

Заем с облекчени условия за изграждане на собствена жилищна сграда по програми за недържавно кредитиране може да получи всеки гражданин. За да направите това, достатъчно е да дойдете в банката с определен пакет документи, за да потвърдите възможността за погасяване на този заем по-късно.

С държавните програми всичко е много по-сложно. Те могат да се използват само от определени бенефициенти, за които такова право е установено на ниво федерално или регионално законодателство.

За да разберат точно условията за участие в програмата за изграждане на собствена сграда, както и да изяснят списъка с документи, заинтересованите граждани трябва да се свържат с органа за социална закрила, намиращ се в района на тяхното постоянно пребиваване.

На държавно ниво има само няколко категории граждани, които имат право да използват тази привилегия:

1. Ползи за младо семейство. Тази категория бенефициенти включва само семейства, в които и двамата съпрузи са под 35 години;
2. Кредити за многодетни семейства. Според закона едно семейство може да получи този статут при отглеждане на 3 три малолетни деца.
   Тази категория най-често използва възможността да получи такова обезщетение, тъй като в повечето региони на Руската федерация за раждане на 3 деца на майка се дава земя за изграждане на жилищна сграда;
3. Такъв преференциален заем се предоставя на семейства с ниски доходи, които имат доходи под издръжката, което не им позволява сами да подобрят условията си на живот;
4. Заеми при преференциални условия се отпускат на военнослужещи;
5. Обезщетения за изграждане на къща в селските райони се предоставят на специалисти, останали да работят в провинцията. В този случай получаването на преференциален заем е възможно след като се свържете с областната администрация с документи, потвърждаващи заетостта по специалността.

Друг вид такава държавна подкрепа за семействата е майчинският капитал. Благодарение на тази програма младата майка трябва само да плаща често в съда. Благодарение на значителната сума на сертификата (в момента почти 500 000 рубли), дори бедно семейство може да си позволи да построи собствена жилищна сграда.

Условия за предоставяне

Няколко банки имат отпуснат кредит при облекчени условия за изграждане на жилища за млади семейства през 2018 г. Тоест семейството и другите бенефициенти могат самостоятелно да избират банката, в която ще бъдат кредитирани, въз основа на максималната полза от предложените условия.

1. Сбербанк предоставя заеми за изграждане на недвижими имоти от 45 000 рубли. Максималният срок на заема е 30 години. Лихвата по такъв заем е 11 процента.
   Предимството на получаването на заем за строителство в тази банка е, че институцията удължава срока на кредита за 3 години, когато в семейството се появи дете.
2. VTB предлага на своите клиенти заем от 11 процента за срок до 50 години. Но за да участва в тази програма, семейството трябва да има поне 20 процента от първоначалната вноска.

В малки регионални банки можете да получите и заем при облекчени условия. Поради последните икономически събития в страната обаче има голяма вероятност лицензът им да бъде отнет.

Субсидии

Размерът на банковия кредит пряко зависи от постоянните доходи на клиентите. Така че, за да получи заем за жилищно строителство, семейството трябва да има следния минимален доход:

1. Малко над 21 000 за семейства без деца;
2. Малко над 32 000 за семейства с едно дете;
3. От 43 500 рубли за семейства с две деца.

Субсидията е 40 на сто от размера на кредита за семейства без деца и 45 на сто за семейства с деца.

Как да съставим документи правилно

Семейство, което планира да получи субсидия за строеж на жилищна сграда, трябва да попълни правилно всички документи. Най-добре е да направите това чрез адвокат или специалист по обезщетения в местната администрация.

Пакетът от задължителни документи включва:

1. Изявление;
2. Документи, потвърждаващи доходите на кандидата и членовете на неговото семейство;
3. Помощ за състава на семейството;
4. Информация, че семейството е регистрирано като нуждаещо се от по-добри жилищни условия;
5. Паспорт или акт за раждане за всеки член на семейството.

Документите, отнасящи се до бъдещия строителен обект, трябва да се представят отделно.

Курс в рубли *

Кредитен срок

Отличителна черта на предоставянето на ипотека за изграждане на къща е възможността да се използва съществуващ недвижим имот като обезпечение, а не да бъде придобит. Това условие е особено важно за тези клиенти, които се нуждаят от пари за изграждане на крайградски жилища.

Ипотечен заем, обезпечен със съществуващи недвижими имоти: основните цели на получаване

Ипотеките в банка "Росбанк Дом" се издават за:

изграждане на жилищна сграда;

закупуване на завършено жилище - апартамент в жилищна сграда или крайградско жилище (включително с поземлен имот);

покупка на апартамент по време на строителството;

закупуване на парцел;

покупка на строяща се къща (включително с парцел).

В рамките на тази програма можете да закупите и нежилищни помещения - готови апартаменти. Но най-популярният вариант днес е заем за изграждане на жилищна сграда. За останалата част от тези цели, като правило, има отделни ипотечни програми, които се издават срещу обезпечение на придобитото имущество.

Информация за кредитополучателя

Гражданство: Няма значение

Възраст: 21 години към момента на кандидатстване за целеви кредит, обезпечен с недвижим имот, и не повече от 65 години към момента на пълно погасяване на ипотеката за строителство;

Наемане на работа:кредити се дават както на служители, така и на учредители и съучредители на фирми и индивидуални предприемачи;

Съзаематели/поръчители: съкредитополучатели могат да бъдат до 3 души, както от роднини, така и от трети лица;

Военна книжка: не се изисква.

Информация за имота

При залог на придобития / съществуващ недвижим имот:

Сградата, в която се намира съоръжението, не следва да бъде регистрирана за основен ремонт, събаряне или реконструкция с разселване;

Имотът трябва да има отделна кухня и санитарен възел;

Окончателното решение за съответствието на заложената вещ с изискванията се взема от банката.

Информация за застраховката

Ипотека за строителство: условия за издаване на ипотечен кредит

Днес банката има следните условия за издаване на заем за строителство на недвижим имот:

срок на кредита от 3 до 25 години;

основен лихвен процент - 7.89% * годишно;

сума - от 300 хиляди рубли. - за региони и от 600 хиляди рубли. - за Москва и Московска област;

размер на кредита - не повече от 65% от стойността на съществуващия недвижим имот.

Ипотека за изграждане на къща от "Rosbank House" може да бъде издадена с участието на съкредитополучатели - до 3 души. Те могат или не могат да бъдат свързани с главния кредитополучател. За да получи пари за изграждане на къща, клиент на банката трябва да предостави документи, потвърждаващи предназначението на средствата.

Кой може да тегли заем за изграждане на къща: списък с изисквания към кредитополучателя

Клиентите могат да получат заем за изграждане на къща при лоялни условия, например, без първоначална вноска. Достатъчно е кредитополучателят да има потвърден доход и да отговаря на изискванията за възраст, а именно да е навършил 20 и не повече от 65 години към датата на пълно погасяване на дълга. Гражданството на клиента няма значение.

Ипотека за изграждане на частна къща се издава само при условие, че апартаментът е предоставен като ипотека. Ако целта на кредитирането е закупуването на апартаменти, тогава готови апартаменти, собственост на кредитополучателя, трябва да действат като обезпечение.

Преди да кандидатствате за ипотека на етап строителство или за закупуване на завършено жилище, важно е да запомните, че заложеният имот трябва да отговаря на следните банкови изисквания:

Жилището се намира в сграда, която не подлежи на събаряне, реконструкция или основен ремонт. Предпоставка за ипотека за строителство е наличието на самостоятелна кухня и санитарен възел в къщата.

Апартаментите са самостоятелни, разположени на надземни етажи и са с централни комуникации. Особеностите при получаване на кредит за жилищно строителство ще намерите в Общите условия за кредитиране. Ето пълен списък на изискванията за апартамента.

Научете повече от нашите специалисти за условията за получаване на пари за построяване на къща, особеностите на получаване на заем без първоначално плащане върху гаранцията на съществуващ недвижим имот.

* Условия на кредитиране, влияещи върху общата цена на кредита (към 17 март 2020 г.): ставки от 7,89% -11,14% за клиенти, чиято сметка за заплати е открита в PJSC ROSBANK, със сума на кредита 35% от пазарната стойност, ипотекирана реално имущество, поради намаление на лихвения процент по договора за еднократно плащане в размер от 1% до 4% от размера на кредита (в зависимост от условията на договора за кредит), застраховка живот и здраве, имущество и рискът от загуба (ограничение) на собствеността върху него (кредитополучателят има право да не застрахова тези рискове) и в зависимост от кредитната история, срока на заема (3-25 години), трудовата активност, нивото на образование, броя на участниците в сделката, местоположението на обезпечението, вида на приходите и съотношението на приходите към разходите. Докато не бъде потвърдено предназначението на заема, лихвите се увеличават с 2%. Размер на заема от 600 000 рубли. за Москва и Московска област, от 300 000 рубли. за други региони. Разходи за оценка и застраховка - в съответствие с тарифите на атестационните и застрахователните компании. PJSC ROSBANK си запазва правото да променя всяка част от това съобщение без предизвестие. Банката има право да откаже отпускане на заем. PJSC ROSBANK Генерален лиценз на Централната банка на Руската федерация № 2272 от 28 януари 2015 г.

Ипотеката за строеж на жилищна сграда е сложен вид заем. Ако решите да построите частна къща на кредит, ще трябва да работите усилено, да се приспособите към условията на банката и да съберете необходимата документация. Резултатът от усилията ще бъде къща, построена по ваш собствен дизайн. Но проблемът е, че все още няма стойност на обезпечение, която си заслужава, освен земята.

Всъщност всичко е различно. На банката трябва да бъде предоставена гаранция за изплащане на средствата, при ипотечен кредит е наложена тежест върху придобития имот, остава заложен до пълното изплащане на дълга.

Какво може да се използва като обезпечение за ипотека за строеж на къща? Всъщност самата къща все още не е, тя е само в проекта, невъзможно е дори да се назове бъдещата стойност. Така че потенциалният кредитополучател трябва да търси опции за обезпечение, тъй като без него нито една банка няма да даде одобрение, дори ще разгледа заявлението.

Каква е разликата между ипотечен кредит за строеж на къща и ипотека на апартамент

Кои банки дават заеми за строеж на къща в размер над 75% от стойността на земята? Няма такъв. А кредитополучателят обикновено се нуждае от поне 2-4 стойности на земята. Тоест този заем ще бъде необезпечен (тъй като не е обезпечен с обезпечение). Оказва се, че това е потребителски заем за голяма сума, който е много труден за получаване. Ето защо банките отказват.

С вторичното жилище всичко е просто. Цената на обекта вече има стойност, ликвидна е (ако изведнъж утре кредитополучателят откаже да плати) и може лесно да бъде реализирана. Това не е така със селска къща.

Какво може да бъде допълнително обезпечение?

Когато става въпрос за допълнителен залог на какъвто и да е недвижим имот, става дума само за собствено имущество на кредитополучателя, което е документирано. В този случай ще се изисква и документ, който ще посочи как гражданинът е станал собственик на този обект. Това може да бъде договор за дарение, покупко-продажба, документи за наследство.

Невъзможно е да се заложи чужда собственост. Ако това е възможно, то само в небанкови организации на трети страни. Как да получите заем за изграждане на къща в този случай?

Най-простото решение е да заложите недвижим имот, който вече е собственост на кредитополучателя. Ако имате някакъв вид недвижим имот, например апартамент, тогава дори ще има няколко възможности да построите къща на кредит.

• Първият е да вземете обикновен нецелев заем, обезпечен с недвижим имот, и да използвате получените средства за изграждане на къща.
• Вторият вариант е да вземете ипотека за изграждане на къща върху сигурността на съществуващо жилище, тази опция ще бъде по-сложна при регистрация, но ще бъде с порядък по-изгодна. Налагането на тежести върху съществуващия имот не пречи да го използвате пълноценно, само не можете да смените собственика.

Залог - парцел, върху който ще бъде построена къща. Във всеки случай земята вече трябва да е собственост на кредитополучателя, невъзможно е да се купи земя и да се построи къща върху нея по един договор за заем. Така че ипотеката за изграждане на къща вече съзнателно предполага, че потенциален кредитополучател има регистрирана земя за него. Този сайт може да бъде оставен като залог.

Как да вземем ипотека за строеж на къща, обезпечена със земя

И така, имате земя, върху която планирате да построите къща, което означава, че можете да я използвате за ипотека. Първоначално банката ще изисква оценка на този сайт. Въз основа на цената в акта за оценка ще бъде възложен максималният възможен размер на заема, обикновено 70-80% от пазарната стойност на земята.

Оценката се извършва от кредитополучателя, може да бъде независимо търсене на експерт или банката ще ви посъветва да се свържете с конкретна компания. Специалистът отива на обекта, разглежда обекта, прави измервания и след това съставя акт, в който ще бъде изписана пазарната цена на обекта. Цената за оценка на обект може да се окаже с 10-15% по-ниска от очакваната.

Една от причините за това е, че оценката взема предвид приблизителните допълнителни разходи за подобряване на съоръжението. Докладът за оценка ще бъде валиден 6 месеца.

Тъй като банката издава сумата въз основа на цената, посочена от експерта, тук кредитополучателят ще се сблъска с друга трудност - сумата на заема може да бъде много по-малка от необходимата за изграждането на къща. Един гражданин може буквално да има достатъчно само за фондация и това е всичко. Къде да получите заем за изграждане на къща в бъдеще?

Ако първоначално разберете, че парите, отпуснати от банката, няма да ви стигнат, трябва предварително да обсъдите ситуацията с банката и да вземете решение заедно. И най-често има само едно решение – постепенната подмяна на обезпечението.

Например, взехте пари, регистрирани за сигурност на земята, те бяха достатъчни за изграждането на фондацията и някои други работи. Оказа се не просто парче земя, а парцел със сграда, стойността му се увеличи. Сега по споразумение с банката пак каните оценител, който определя новата стойност на обезпечението, която се оказва по-висока. Банката подновява обезпечението и дава разликата в цената на кредитополучателя. И това може да се направи няколко пъти, по време на строителния процес обектът ще става все по-скъп.

Условия за получаване на ипотека за строеж на къща

Кредити за изграждане на частна къща, обезпечени със собствена земя, се предлагат от много банки, които работят с ипотечни кредити. В същото време, във всеки случай, гражданинът трябва да разполага с определена част от собствените си средства за изграждането на къща, обикновено 15% от цената на строителството на обект според прогноза. Ако цената на обезпечението е по-ниска от прогнозната цена, тогава банката взема 15% от оценената стойност на обезпечението от кредитополучателя.

Според правилото на банките, гражданинът трябва да изразходва не повече от 50% от получените доходи, за да извършва месечно плащане.

Банката, изучавайки приложението на кредитополучателя, за да определи максималния размер на емисията, разглежда не само акта за оценка, но и доходите на кредитополучателя задължително се проучват.

Например, обезпечението беше оценено на 2 милиона рубли, първоначалното плащане от 15% е 300 000 рубли. Заемът ще достигне 1,7 милиона рубли. Ако кредитополучателят получи 50 000 рубли, тогава той трябва да даде не повече от 25 000 рубли на месец. Ако направите изчисления на заемния калкулатор на Сбербанк или заемния калкулатор на нашия уебсайт, тогава с лихвен процент от 15,75% годишно и заем за 14 години, месечната вноска ще бъде приблизително 25 000 рубли. При такива условия можете да получите заем за изграждане на къща със заплата от 50 000 рубли.

На банките е разрешено да привличат съкредитополучатели, доходите им също се вземат предвид при определяне на максималния възможен размер на емисията. Най-често съпрузите стават съкредитополучатели.

Кредитни програми за изграждане на дървени къщи от банки:

• в Сбербанк можете да получите заем за изграждане на къща с първоначална вноска от 15%. Залата може да бъде поземлен имот или друга собствена собственост на кредитополучателя;
• в Банката на Москва можете да получите такъв заем без първоначална вноска. Само парцел може да действа като залог;
• в Zapsibkombank трябва да дадете 20% от първата вноска, само парцел може да бъде залог.

В резултат на сделката, заедно с договора за заем, кредитополучателят подписва документ за налагане на тежести върху парцела. Според този документ кредитополучателят не може да извършва правни сделки със земя. Тежестта се отстранява едва след погасяване на задължението към банката в пълен размер.

Необходима документация

Можете да изтеглите заем за изграждане на къща само като съберете необходимия пакет документи. Невъзможно е да се говори за единен стандарт на необходимата документация, всеки кредитор ще говори лично за своите изисквания към кредитополучателя: но като цяло списъкът ще бъде подобен:

• удостоверения за доходи;
• потвърждение за работа;
• документи за оставен депозит.

Най-важната част от пакета документи е оценка на строителството или договор с изпълнител.

Ще получите информация от банката кредитор за точния пакет документи. След като съберете цялата необходима документация и положително решение на банката, можете да започнете да строите къщата.

Най-често заемът за строителство не се предоставя изцяло, а на траншове, което е по-изгодно за кредитополучателя.

Самостоятелно строителство без изпълнител

Банките ви позволяват да строите къщи, без да включвате външни организации. Кредитополучателят в този случай самостоятелно прави оценка, включително разходите за материали, пренасяне на комуникации до къщата и други задължителни скъпи компоненти. За да съставите такава оценка, можете да се свържете със строителна организация, която е по-наясно с разходите за строителство и ще може да направи по-обективна оценка.

Ако искате да получите заем за изграждане на дървени къщи, подгответе се за трудоемкия процес. Кредитът е много труден за уреждане, банките много внимателно проверяват кредитополучателя, обезпечението и самия проект.

Лихвеният процент по заем за изграждане на къща ще бъде малко по-висок, отколкото при стандартна ипотека, това се дължи на повишените рискове на банката.